Как заемщикам справиться с проблемами погашения кредитов?
При возникновении трудностей с возвратом кредита, заемщики могут воспользоваться процедурами реструктуризации или банкротства. Эти механизмы помогут облегчить финансовую нагрузку и восстановить платежеспособность.
Что такое реструктуризация кредита?
Реструктуризация подразумевает изменение условий кредитного договора. Это может включать в себя:
- Изменение сроков или графика платежей;
- Снижение процентной ставки;
- Частичное списание долга;
- Предоставление отсрочки по платежам.
Важно, чтобы заемщик обратился к кредитору в течение 30 дней с момента возникновения просрочки. Это позволит обсудить возможные изменения условий займа.
Как работает процедура банкротства в Казахстане?
С 1 октября 2021 года в Казахстане действует единый обязательный порядок урегулирования задолженности. Он обязывает банки и микрофинансовые организации (МФО) рассматривать заявления о реструктуризации. С 1 июля 2024 года это требование также будет касаться коллекторских агентств.
Внесудебное банкротство
Если у заемщика есть просрочка более пяти лет, он может воспользоваться процедурой внесудебного банкротства. Для этого необходимо выполнить следующие условия:
- Общие обязательства не должны превышать 1,6 тыс. МРП (примерно 6,3 млн тенге);
- Отсутствие имущества на праве собственности;
- Отсутствие погашений в течение 12 месяцев;
- Проведение процедур урегулирования или взыскания долга.
Судебное банкротство
Если долг превышает 1,6 тыс. МРП, заемщик может подать заявление о судебном банкротстве. Это более серьезная мера, которая требует обращения в суд.
Статистика долгов в Казахстане
На 1 мая 2025 года физические лица в Казахстане накопили просрочек по банковским займам на сумму 751,5 млрд тенге. По данным агентства АРРФР, на сегодняшний день банкротами признаны 28,4 тыс. казахстанцев, из которых 196 — по решению суда.
Советы для заемщиков
При возникновении финансовых трудностей:
- Сразу обращайтесь к кредитору;
- Ищите возможные пути реструктуризации;
- Не бойтесь использовать процедуры банкротства, если это необходимо.
Своевременные действия могут значительно облегчить финансовое бремя и помочь избежать серьезных последствий.
