Что произошло с ипотечными ставками в июне 2025 года?
Первый месяц лета 2025 года стал знаковым для ипотечного рынка Казахстана. С 16 июня было объявлено о снижении предельной годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ) по ипотечным кредитам с 25% до 20%. Однако уже через несколько дней регуляторы, такие как АРРФР и Нацбанк, решили отложить это снижение до 1 ноября 2025 года. Это решение вызвало бурную реакцию на рынке и среди банков, которые опасаются уменьшения своей маржи.
Что такое ГЭСВ и как она влияет на заемщиков?
ГЭСВ — это полная стоимость кредита в процентах за год, которая включает не только основной процент, но и все дополнительные расходы, такие как комиссии и страховка. Это позволяет заемщикам более точно сравнивать предложения различных банков и понимать реальную стоимость кредита. Чем ниже ГЭСВ, тем выгоднее кредит для заемщика.
Отличие ГЭСВ от обычной ставки
Обычная ставка, например, 15%, представляет собой лишь проценты за пользование кредитом. ГЭСВ, в свою очередь, показывает полную стоимость кредита, что делает процесс выбора более прозрачным.
Текущее состояние ипотечного рынка в Казахстане
На данный момент рынок ипотечного кредитования остается сильно сегментированным. Основным игроком является Отбасы банк, который выдает льготные ипотечные кредиты. Примерно 53% всех ипотечных кредитов в прошлом году были выданы именно этим банком. Другие крупные игроки, такие как Halyk Bank и Банк ЦентрКредит, также продолжают участвовать в выдаче кредитов, но в меньших объемах.
Основные проблемы ипотечного рынка
1. Высокая инфляция (8-10%) влияет на стоимость фондирования для банков.
2. Дефицит доступного жилья, особенно в крупных городах.
3. Ужесточение условий по кредитам, что делает их менее доступными для заемщиков.
Почему отменили снижение ГЭСВ?
Решение о снижении ГЭСВ вызвало негативную реакцию со стороны банков. Основные причины:
— Низкая маржа: при базовой ставке 16,5% и ГЭСВ 20% банки сталкиваются с недостатком дохода для покрытия своих расходов.
— Техническая неготовность: банкам нужно время для адаптации своих продуктов и систем.
Как это отразилось на рынке?
Некоторые банки, такие как Halyk Bank и Банк ЦентрКредит, временно приостановили выдачу ипотечных кредитов, ссылаясь на технические работы. Это создало дополнительное напряжение на рынке, так как заемщики остаются без доступа к новым кредитам.
К текущим ставкам по ипотеке
Несмотря на нестабильность, некоторые банки уже снизили свои ипотечные ставки. Например:
— Altyn Bank предлагает кредиты с ГЭСВ 19,6%.
— Freedom Bank заявляет о ставках от 7,2% до 19,7%.
Однако многие банки продолжают устанавливать высокие ставки в пределах 25%, ожидая изменений к ноябрю 2025 года.
Что ждать заемщикам после 1 ноября 2025 года?
Будущее ипотечного рынка зависит от ряда факторов, включая возможное снижение ГЭСВ и поддержку со стороны государства. Возможны два сценария:
1. Оптимистичный: постепенное снижение ставок с поддержкой от Нацбанка.
2. Пессимистичный: ужесточение условий кредитования и сокращение предложения на рынке.
Советы заемщикам
— Рассмотреть возможность ожидания до ноября для получения более выгодной ставки.
— Изучать льготные программы, если подходите под условия.
— Готовить крупный первоначальный взнос и подтверждать стабильный доход для оформления рыночной ипотеки.
Это время неопределенности для заемщиков, и важно следить за изменениями на рынке, чтобы принимать обоснованные финансовые решения.
